म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें?
शीर्ष 5 म्युचुअल फंड जिन पर आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना के लिए भरोसा कर सकते हैं
गूगल ट्रेंड्स के अनुसार, महामारी के दौरान “सेवानिवृत्ति के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड” के लिए खोज परिणाम आसमान छू गए। इस योजना में एक व्यक्ति जो देखता है वह उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप है। लोग म्यूचुअल फंड का विकल्प चुनते हैं क्योंकि सेवानिवृत्ति के लिए बचत काफी हद तक एक श्रेणी है जो दीर्घकालिक योजना की आवश्यकता है।
सेवानिवृत्ति बचत के लिए सबसे अच्छा म्युचुअल फंड विकल्प वे हैं जो विविधता लाभों को बढ़ाते हुए जोखिम को कम करते हैं। क्या आप उनमें से एक हैं म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें? जो उपयुक्त म्यूचुअल फंड की तलाश में हैं? यदि हाँ, तो आप सही जगह पर हैं।
आइए एक नजर डालते हैं उन म्यूचुअल फंड्स पर जिन पर कोई व्यक्ति भरोसा कर सकता है:
एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड इक्विटी प्लान डायरेक्ट-ग्रोथ:
इस योजना को प्रसिद्ध सेवानिवृत्ति निधियों में से एक माना जाता है। इसका उद्देश्य निवेशकों को उनके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने में सहायता करने के लिए इक्विटी और ऋण साधनों के संयोजन में निवेश करके दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि/आय प्रदान करना है।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रिटायरमेंट फंड प्योर इक्विटी प्लान डायरेक्ट-ग्रोथ:
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड द्वारा आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रिटायरमेंट फंड प्योर इक्विटी प्लान डायरेक्ट-ग्रोथ के साथ एक समाधान-उन्मुख म्यूचुअल फंड प्रोग्राम पेश किया गया था। यह मुख्य रूप से इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में निवेश किए गए पोर्टफोलियो के माध्यम से निवेशकों के लिए दीर्घकालिक पूंजी प्रशंसा और आय सृजन का इरादा रखता है।
एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड हाइब्रिड इक्विटी प्लान डायरेक्ट-ग्रोथ
योजना, जो अक्सर चुनी गई म्युचुअल फंड योजना है, का उद्देश्य ग्राहकों को उनके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करने में सहायता करने के लिए इक्विटी और ऋण उपकरणों के संयोजन में निवेश करके दीर्घकालिक पूंजी वृद्धि/आय प्रदान करना है।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रिटायरमेंट फंड हाइब्रिड एग्रेसिव प्लान डायरेक्ट-ग्रोथ
कंपनी द्वारा आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रिटायरमेंट फंड हाइब्रिड एग्रेसिव प्लान डायरेक्ट-ग्रोथ नामक एक समाधान-उन्मुख म्यूचुअल फंड योजना शुरू की गई थी। कैपिटल एप्रिसिएशन पैदा करने के लिए, स्कीम इक्विटी और एसेट्स में निवेश करती है जो इक्विटी से संबंधित हैं।
टाटा रिटायरमेंट सेविंग्स फंड प्रोग्रेसिव प्लान रेगुलर ग्रोथ
टाटा म्यूचुअल फंड ने सॉल्यूशन ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड स्कीम पेश की है जिसे टाटा रिटायरमेंट सेविंग्स फंड प्रोग्रेसिव प्लान रेगुलर ग्रोथ के नाम से जाना जाता है। सेवानिवृत्ति योजना के लिए निवेशकों म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें? के लक्ष्यों के आधार पर, फंड का लक्ष्य दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा के लिए वित्तीय नियोजन उपकरण की पेशकश करना है।
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नई दिल्ली। लाइफ में रिटायरमेंट प्लानिंग सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक है। अगर आपने रिटायरमेंट के बाद के लिए प्लान तैयार नहीं किया है तो तत्काल निवेश की शुरुआत कर दें। वर्तमान में कई ऐसे फाइनेंशियल प्रोडक्ट्स हैं जो किसी भी व्यक्ति की रिटायरमेंट प्लानिंग से जुड़ी जरूरतों को पूरा करने के लिए सहज ही उपलब्ध हैं। इन प्रोडक्ट्स के तहत आपको रिटायरमेंट के समय एकमुश्त रकम और एक समय के लिए Annuity भी मिलती है, जिसका लाभ रिटायरमेंट के बाद बेहतर जीवन जीने के लिए उठा सकते हैं।
1. टाटा रिटायरमेंट सेविंग्स प्रोग्रेसिव प्लान
टाटा रिटायरमेंट सेविंग्स फंड प्रोग्रेसिव प्लान ( Tata Retirement Savings Progressive Plan ) का पिछले एक साल में रिटर्न 39.79 फीसदी है। इसका औसत वार्षिक रिटर्न 17.02 फीसदी है। हर दो साल में इस प्लान ने निवेशकों की ओर से लगाए पैसे को चौगुना कर दिया है। फंड ने फाइनेंशियल, टेक्नोलॉजी, एनर्जी, सर्विस और एफएमसीजी क्षेत्रों में अधिक निवेश किया है।आईसीआईसीआई बैंक, रिलायंस इंडस्ट्रीज, इंफोसिस, टाटा कंसल्टेंसी सर्विसेज और एचडीएफसी बैंक फंड की टॉप पांच होल्डिंग्स में से हैं।
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2. टाटा रिटायरमेंट सेविंग्स मोडरेट फंड
टाटा रिटायरमेंट सेविंग्स फंड मॉडरेट प्लान ( Tata Retirement Savings Moderate Fund ) का पिछले एक साल का रिटर्न 34.14 फीसदी है। अभी तक इसने हर साल औसतन 16.92 प्रतिशत का रिटर्न दिया है। भारत सरकार, रिलायंस इंडस्ट्रीज लिमिटेड, इंफोसिस लिमिटेड, टाटा कंसल्टेंसी सर्विसेज लिमिटेड और एचडीएफसी बैंक लिमिटेड फंड की शीर्ष पांच होल्डिंग्स हैं।
निप्पॉन इंडिया रिटायरमेंट फंड - वेल्थ क्रिएशन स्कीम ( Nippon India Retirement Fund - Wealth Creation Scheme ) में डायरेक्ट-ग्रोथ का रिटर्न पिछले वर्ष के दौरान 48.49 प्रतिशत रहा है। औसत वार्षिक रिटर्न 9.34 प्रतिशत है। इसके पास 2169 करोड़ रुपए की एयूएम है।
एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड - हाइब्रिड इक्विटी प्लान ( HDFC Retirement Savings Fund - Hybrid Equity Plan ) में 1 साल का रिटर्न 42.98 प्रतिशत है। औसत वार्षिक रिटर्न 19.13 प्रतिशत रहा है। एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, इंफोसिस, पावर फाइनेंस कार्पोरेशन और रिलायंस इंडस्ट्रीज इस फंड की टॉप पांच होल्डिंग्स में हैं। फंड ने 66.08 प्रतिशत पैसा शेयरों और बाकी 15.85 फीसदी डेब्ट में लगा रखा है।
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5. एचडीएफसी इक्विटी प्लान
एचडीएफसी रिटायरमेंट सेविंग्स फंड इक्विटी प्लान ( HDFC Retirement Savings Fund - Equity Plan ) का ग्रोथ पिछले एक साल का रिटर्न 60.08 फीसदी है। हर साल औसतन 21.44 प्रतिशत का रिटर्न दिया है। ये फंड फाइनेंशियल, टेक्नोलॉजी, केमिकल, इंजीनियरिंग और सर्विस सेक्टर में अधिक निवेश करता है। एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, इंफोसिस, रिलायंस इंडस्ट्रीज और हाउसिंग डेवलपमेंट फाइनेंस कार्पोरेशन वो शेयर हैं, जिनमें इसने सबसे अधिक निवेश किया हुआ है।
करोड़पति बनकर रिटायर होना चाहते हैं तो इस सुरक्षित स्कीम में अभी से शुरू करें निवेश, हर माह खाते में आएंगे 50,000 रुपए, जानिए कैसे.
New Pension Scheme (NPS) Retirement planning: करोड़पति बनने के लिए किसी भी तरह की राकेट साइंस पढ़ने की म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें? जरूरत नहीं है. सुरक्षित और सही जगह पर निवेश आपको करोड़पति बनाने के लिए पर्याप्त होता है. हम आपको एक ऐसी स्कीम के बारे में बताने जा रहें हैं, जिसमें आप हर माह 50,000 रुपए तक पेंशन पा सकते हैं.
New Pension Scheme (NPS) Investment for Retirement Planning : करोड़पति बनने के लिए किसी भी तरह की राकेट साइंस पढ़ने की जरूरत नहीं है. एक सुरक्षित और सही जगह पर निवेश आपको करोड़पति बनाने के लिए पर्याप्त होता है. हम आपको एक ऐसी स्कीम के बारे में बताने जा रहें हैं, जिसमें आप रिटायरमेंट के बाद हर माह 50,000 रुपए तक पेंशन पा सकते हैं.
अगर आप अपने रिटायरमेंट के बाद अच्छी मोटी पेंशन पाना चाहते हैं तो आपको अभी से इन्वेस्टमेंट शुरू कर देना चाहिए. इन्वेस्टमेंट के लिए आपको पैसे बचाने की जरूरत होती है, फिजूलखर्ची को दरकिनार कर उन पैसों का निवेश कर आप अपने रिटायरमेंट (Retirement) के बाद की जिंदगी को करोड़पति बनकर बेहतर बना सकते हैं.
सीधी भाषा में कहें तो जितनी जल्दी आप सेविंग्स (Saving Plans for Retirement) की शुरुआत करेंगे, आप उतना अधिक पैसा बना सकते हैं. रिटायरमेंट फंड (Retirement Fund) जमा करने के लिए आपके पास EPF, NPS, शेयर बाजार, म्यूचुअल फंड्स, रियल एस्टेट जैसे बहुत सारे निवेश विकल्प मौजूद हैं.
न्यू पेंशन स्कीम (NPS) से रिटायरमेंट की प्लानिंग
ऊपर दिए सभी निवेशों की विकल्पों में सबसे अच्छा है न्यू पेंशन स्कीम (NPS). एनपीएस सुरक्षित होने के साथ साथ अच्छा रिटर्न देता है. हम आपको बताने जा रहे हैं न्यू पेंशन स्कीम यानि म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें? NPS के जरिए आप रिटायरमेंट के बाद कैसे अपने लिए 50,000 रुपये हर महीने की पेंशन का इंतजाम कर सकते हैं.
रिटायरमेंट में मिलेगी 50,000 रुपये पेंशन
मान लीजिए अभी आपकी उम्र 30 साल है. आज अगर आप NPS में हर महीने 10 हजार रुपये निवेश करते हैं. तो रिटायरमेंट तक यानी 30 साल बाद जब आप 60 साल के होंगे तो आपके हाथों में एकमुश्त 1 करोड़ रुपये से ज्यादा की रकम होगी और 52 हजार रुपये हर महीने पेंशन आएगी वो अलग. यानी आपका बुढ़ापा बिना किसी टेंशन के गुजरेगा और किसी पर निर्भर नहीं रहेंगे.
NPS में निवेश
- आपकी उम्र - 30 साल
- रिटायरमेंट की उम्र - 60 साल
- NPS में हर महीने निवेश - 10,000 रुपए
- अनुमानित रिटर्न - 9 परसेंट
- एन्यूटी पीरियड - 20 साल
- एन्यूटी प्लान में निवेश - 40%
- एन्यूटी पर अनुमानित रिटर्न - 6%
करोड़पति बनकर होंगे रिटायर
NPS को सरकार की तरफ से गारंटी मिलती है, यानी आपको 9 से लेकर 12 परसेंट तक का सालाना रिटर्न मिलता है. मैच्योरिटी पर आपको 40 परसेंट हिस्सा किसी एन्यूटी स्कीम में निवेश करना होता है ताकि आप रेगुलर पेंशन पा सकें. एन्यूटी का रिटर्न भी 6 परसेंट के करीब होता है. अब NPS कैलकुलेटर की मदद से जानते हैं कि आपको 30 साल बाद कितनी रकम मिलेगी. NPS म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें? कैलकुलेटर के मुताबिक, रिटायरमेंट के बाद
- आपकी कुल वेल्थ - 1.84 करोड़ रुपये
- एकमुश्त रकम - 1.10 करोड़ रुपये
- पेंशन हर महीने - 52,857 रुपये
कई फैक्टर पर निर्भर है NPS रिटर्न
याद रहे कि ये सब कैलकुलेशन अनुमानित हैं, आंकड़े और रिटर्न अलग हो सकते हैं. अगर आप अपना मंथली पेंशन घटाना या बढ़ाना चाहते हैं तो आपको NPS में निवेश भी उसी हिसाब से घटाना या बढ़ाना होगा. NPS से कुल वेल्थ और पेंशन कई फैक्टर्स पर निर्भर करती है, जैसे आपकी उम्र क्या है, और इक्विटी मार्केट का परफॉर्मेंस कैसा रहा है. NPS में 18 म्यूचुअल फंड्स के साथ अपना रिटायरमेंट कैसे प्लान करें? साल से 65 साल तक का कोई भी व्यक्ति निवेश कर सकता है.
NPS में टैक्स बेनेफिट
New Pension Scheme के जरिए आप सालाना 2 लाख रुपये तक का टैक्स बचा सकते हैं. इनकम टैक्स (Income Tax) के सेक्शन 80C के तहत आप अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक टैक्स बचा (Tax Saving) सकते हैं, लेकिन 50,000 रुपये अतिरिक्त टैक्स छूट मिलती है अगर आप NPS में निवेश करते हैं.
NPS दो तरह के होते हैं
- NPS Tier 1
- NPS Tier 2.
क्या है NPS Tier-1 और Tier-2
टियर-1 में न्यूनतम निवेश 500 रुपये है जबकि टियर-2 में 1000 रुपये है. हालांकि इसमें निवेश की कोई अधिकतम सीमा नहीं होती है. NPS में निवेश के तीन विकल्प मिलते हैं, जिसमें निवेशक को ये चुनना होता है कि उसका पैसा कहां निवेश किया जाएगा. इक्विटी, कॉर्पोरेट डेट और सरकारी बॉन्ड्स. इक्विटी में ज्यादा एक्सपोजर होने पर इसमें रिटर्न भी ज्यादा मिलता है. ध्यान रहे कि कोई भी निवेश आप अपने निवेश सलाहकार से बातचीत करके ही करें.
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