लिक्विड फंड्स क्या हैं

Liquid Funds क्या हैं – What Is Liquid Fund In Hindi

एक लिक्विड फंड एक म्यूचुअल फंड है जिसमें निवेशक निकासी पर कम या कोई प्रतिबंध नहीं है। फंड कभी भी निकासी कर सकता है या नए निवेश प्राप्त कर सकता है। लिक्विड फंड भारतीय बाजार में सबसे लिक्विड फंड्स क्या हैं ज्यादा लिक्विड म्यूचुअल फंड हैं। शेयर बाजार में तरलता से तात्पर्य उस सहजता से है जिसके साथ आप स्टॉक खरीद और बेच सकते हैं। चूंकि अधिकांश व्यापार इलेक्ट्रॉनिक रूप से किया जाता है, तरलता समय और बाजार सहभागियों द्वारा सीमित नहीं होती है।

लिक्विड फंड कैसे काम करता है

लिक्विड फंड एक बहु-परिसंपत्ति, अत्यधिक विविध पोर्टफोलियो है जो आपको अपने धन को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में सही अनुपात में निवेश करने में मदद करता लिक्विड फंड्स क्या हैं है। पोर्टफोलियो तरल है, जिसका अर्थ है कि आप एक पल की सूचना पर निवेश या निकासी कर सकते हैं और आपको अन्य प्रकार के फंडों से जुड़ी लंबी लॉक-इन अवधि के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। लिक्विड फंड अपने स्वयं के इन-हाउस कंप्यूटर मॉडल का उपयोग विभिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों में निवेश करने के लिए करता है, जिसमें इक्विटी, कॉर्पोरेट ऋण, उच्च गुणवत्ता वाले सरकारी बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट और सोना शामिल हैं।

लिक्विड फंड्स में निवेश क्यों करे

छोटी अवधि

लिक्विड फंड म्यूचुअल फंड में खुदरा निवेशकों के लिए उपलब्ध एक निवेश विकल्प है। “कार्यकाल” का अर्थ उस अवधि से है जिसके लिए संपत्ति को योजना में रखा जाना है। चूंकि लिक्विड फंड अल्पकालिक निवेश के लिए होते हैं, इसलिए उनका कार्यकाल आमतौर पर 3 से 6 महीने के बीच रखा जाता है।

म्यूचुअल फंड की दुनिया में फंड कई तरह के होते हैं, कुछ फंड लिक्विड होते हैं, जबकि कुछ में लॉक-इन पीरियड होता है। लॉक-इन अवधि उन निवेशकों के लिए है जो एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित फंड में अपना पैसा लगाना चाहते हैं। इस तरह, निवेशक निश्चित रूप से जानते हैं कि उनका पैसा एक निश्चित समय के लिए फंड में रहेगा। दूसरी ओर, लिक्विड फंड उन निवेशकों के लिए होते हैं जो छोटी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि लिक्विड फंड लंबी अवधि के निवेश के लिए नहीं होते हैं। इन फंडों में 3 महीने या उससे कम की लॉक-इन अवधि होती है।

No Lock in period

नो लॉक इन पीरियड म्यूचुअल फंड में जोड़ा गया एक नया फीचर है और निवेशकों को बिना किसी पेनल्टी के एक ही फंड हाउस की योजनाओं के बीच स्विच करने की अनुमति देता है। यह केवल डायरेक्ट प्लान के लिए लागू है। अगर किसी निवेशक ने डायरेक्ट प्लान खरीदा है और उसी फंड हाउस की स्कीम में स्विच करना चाहता है, तो वह बिना किसी पेनल्टी लिक्विड फंड्स क्या हैं के ऐसा कर सकता है। ऐसा निवेशकों को अधिक लचीलापन देने के लिए किया जा रहा है।

High Liquidity

लिक्विड फंड या मनी मार्केट म्यूचुअल फंड (MMMF) में ‘हाई लिक्विडिटी’ शब्द का इस्तेमाल उस आसानी के लिए किया जाता है, जिसके साथ फंड की यूनिट्स को आसानी से खरीदा या बेचा जा सकता है। लिक्विड फंड को मनी मार्केट फंड भी कहा जाता है। लिक्विड फंड म्यूचुअल फंड होते हैं जो अल्पकालिक ऋण प्रतिभूतियों लिक्विड फंड्स क्या हैं जैसे ट्रेजरी बिल, वाणिज्यिक पत्र, सीडी और अन्य अल्पकालिक ऋण साधनों में निवेश करते हैं।

Low Cost

निवेशकों के बीच एक आम गलत धारणा यह है कि लिक्विड फंड में ‘कम लागत’ ही एकमात्र फायदा है। अगर हम लिक्विड फंड के इतिहास को देखें, तो यह योजना लगातार अच्छा प्रदर्शन करने लिक्विड फंड्स क्या हैं वाली रही है, खासकर बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान। इस योजना ने पिछले 5 वर्षों और 10 वर्षों में भी निफ्टी 500 और निफ्टी बैंक से बेहतर प्रदर्शन किया है। एनएवी में वृद्धि भी श्रेणी के औसत से अधिक है।

तो फंड इस कम लागत वाले ढांचे को कैसे बनाए रखता है? कम लागत बाजार में लगातार बेहतर प्रदर्शन का परिणाम है। आउटपरफॉर्मेंस से स्कीम में अच्छी खासी आमदनी हुई है। योजना के पोर्टफोलियो प्रबंधक तब इन प्रवाह का उपयोग निवेशकों से इकाइयों को वापस खरीदने के लिए करते हैं, जिससे इकाइयों की संख्या कम हो जाती है और पोर्टफोलियो के प्रबंधन की लागत कम रहती है। योजना की शुरू से यही रणनीति रही है।

लिक्विड म्यूचुअल फंडों के बारे में यहां जानिए सब कुछ

लिक्विड फंड सेविंग बैंक अकाउंट के मुकाबले थोड़ा ज्यादा रिटर्न देते हैं.

फाइनेंशियल प्लानर सुझाव देते हैं कि निवेशकों को छोटी अवधि के लक्ष्यों के लिए लिक्विड फंडों में पैसा रखना चाहिए.

कुल मिलाकर ये आपके वे लक्ष्य हो सकते हैं जिन्हें अगले 3 से 6 महीने में आप पूरा करना चाहते हैं. कई इक्विटी निवेशक भी लिक्विड फंडों का इस्तेमाल करते हैं. इनके जरिये वे इक्विटी म्यूचुअल फंडों में पैसा ट्रांसफर करते हैं. इसके लिए सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP)का उपयोग किया जाता है. निवेशक मानते हैं कि इस तरीके से उन्हें ज्यादा रिटर्न पाने में मदद मिलती है. साथ ही वे अस्थिरता से भी निपट पाते हैं.

निवेशक कितने रिटर्न की अपेक्षा कर सकते हैं?
निवेशक जब चाहें अपने निवेश को भुना सकते हैं. यह पैसा उनके बैंक खाते में अगले ही दिन पहुंच जाता है. लिक्विड फंडों के मामले में फंड हाउस ने किसी तरह का एंट्री या एक्जिट लोड नहीं रखा है. वैल्यू रिसर्च के आंकड़ों के अनुसार, लिक्विड फंडों की कैटेगरी ने पिछले एक साल में 6.94 फीसदी रिटर्न दिए हैं. जबकि बैंकों के बचत खाते पर 3.5-6 फीसदी तक रिटर्न मिलता है.

क्या लिक्विड फंडों में निवेश करने में कोई जोखिम है?
फाइनेंशियल प्लानर मानते हैं कि लिक्विड फंडों में सबसे कम जोखिम होता है. यही नहीं, म्यूचुअल फंड की तमाम कैटेगरी में इनमें सबसे कम अस्थिरता होती है. इसकी एक खास वजह है. दरअसल, ये फंड अमूमन ज्यादा क्रेडिट रेटिंग (P1+) वाले इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं. इन फंडों की नेट एसेट वैल्यू बदलती रहती है. यह इस बात पर निर्भर करती है कि इंस्ट्रूमेंट से मिलने वाला ब्याज कितना है.

टैक्स के मोर्चे पर लिक्विड फंडों के साथ क्या फायदा है?
लिक्विड फंडों को तीन साल से ज्यादा समय तक रखने पर इंडेक्सेशन के साथ लॉन्ग टर्म कैपिटल गेंस टैक्स लगता है. तीन साल से पहले बेचने पर आपको उसी हिसाब से टैक्स देना पड़ेगा जिस टैक्स स्लैब में आप आते हैं. अगर आप डिविडेंड ऑप्शन चुनते हैं तो फंड 29.12 फीसदी के डिविडेंड डिस्ट्रीब्यूशन टैक्स के दायरे में आएगा.

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लिक्विड फंड्स क्या हैं

हाँ, हम लिक्विड म्यूच्यूअल फंड्स के लिए मार्जिन प्रदान करते हैं और आप इन्हें प्लेज करके मार्जिन प्राप्त कर सकते हैं। देखिये क्या हम मार्जिन पाने के लिए अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को प्लेज कर सकतें हैं?

कैश के बराबर(Cash equivalents) माने जाने वाले सिक्योरिटीज कम-रिस्क(low-risk), कम-रिटर्न प्रोफाइल के होते हैं और उसमें कैश के बराबर इंस्ट्रूमेंट्स होते हैं। इसलिए लिक्विड फंड्स सिक्योरिटीज अपने इस व्यवहार के कारण कैश के बराबर माने जाते हैं।

यदि आपने लिक्विड बीस ETFs या लिक्विड म्यूच्यूअल फंड्स प्लेज किये है तो आप उन्हें Kite में Funds टैब के अंदर लिक्विड फंड्स कोलैटरल मार्जिन के अंदर देख सकते हैं। देखिये फंड्स के अंदर कोलैटरल (लिक्विड फंड) का क्या मतलब होता है?

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डेट फंड किसे कहते हैं? फिक्स्ड डिपॉजिट के मुकाबले क्या लिक्विड फंड बेहतर?

अगर आप अधिकतम तीन साल तक के लिए निवेश करना चाहते हैं, और रिस्क लेने को तैयार नहीं हैं तो फिर आपके सामने पहला विकल्प 'फिक्स्ड डिपॉजिट' का है. लेकिन अगर फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit) से थोड़ा ज्यादा रिटर्न चाहते हैं तो फिर डेट फंड (Debt Funds) में निवेश कर सकते हैं.

दरअसल, डेट फंड कम जोख‍िम के साथ बेहतर रिटर्न हासिल करने में मदद करता है. क्योंकि म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में निवेश सबसे ज्यादा फायदे का सौदा माना जाता है. अक्सर देखा गया है कि Fixed Deposit के मुकाबले डेट म्यूचुअल फंड (Debt Mutual Fund) में ज्यादा रिटर्न मिल जाता है.

वैसे अगर निवेश का लंबे समय तक का प्लान है तो फिर निवेशक को इक्विटी फंड में निवेश की सलाह दी जाती है, क्योंकि वो बाजार में अस्थिरता से हुए नुकसान को पूरा कर सकते हैं. लेकिन छोटी अवधि के लिए डेट फंड्स बेहतर विकल्प हैं. निवेशक को डेट फंड में ज्यादा रिटर्न की उम्मीद नहीं करनी चाहिए.

इसके अलावा जिन निवेशकों की आय स्थिर नहीं है, उन्हें एक बड़ा हिस्सा डेट फंड्स में निवेश करना चाहिए. ताकि उनका निवेश अधिक सुरक्षित रहे और जरूरत पड़ने पर तुरंत अपना पैसा निकाल सकें. डेट फंड्स (Debt Funds) का पैसा फिक्स्ड रिटर्न (Fixed Return) देने वाले बॉन्ड में लगाया जाता है.

डेट फंड क्या है?
डेट फंड म्‍यूचुअल फंड में निवेश का एक कैटेगरी है. डेट म्‍यूचुअल फंड फिक्‍स्‍ड इनकम सिक्‍योरिटी में पैसा लगाते हैं. इनमें बॉन्‍ड, गवर्नमेंट सिक्योरिटी, ट्रेजरी बिल और नॉन-कन्वर्टिबल डिबेंचर वगैरह शामिल हैं. यानी सुरक्षित जगह पर निवेश किया जाता है. आमतौर पर डेट फंड की तय मैच्योरिटी डेट होती है. यहां पैसा इक्विटी फंड के मुकाबले सुरक्षित होता है.

डेट म्‍यूचुअल फंड की विभिन्‍न कैटेगरी हैं. कुछ लिक्विड फंड्स क्या हैं स्‍कीम्स शॉर्ट-टर्म सिक्‍योरिटीज में निवेश करती हैं. वहीं, दूसरी लंबी अवधि के बॉन्‍ड में पैसा लगाती हैं. इन सभी कैटेगरी में जोखिम भी अलग-अलग तरह का होता है. इसलिए निवेश से पहले सही कैटेगरी का चयन जरूरी है.

डेट फंड के फायदे
डेट फंड का मुख्य उद्देश्य निवेशकों को सुरक्षित निवेश के जरिए अच्छा रिटर्न देना होता है. डेट फंड को ही लिक्विड (Liquid Fund) भी कहा जाता है. क्योंकि इसमें लिक्विडिटी की भी कोई समस्या नहीं होती है. यानी जब चाहें आप अपना पैसा निकाल सकते हैं. इन फंडों से पैसे निकालने के आवेदन करने के एक दिन के भीतर आपके खाते में पैसा आ जाता है. वहीं फिक्स्ड डिपॉजिट में समय से पहले पैसे निकालने पर भारी नुकसान होता है. (Photo: Getty Images)

Debt funds से मुनाफे पर टैक्स का प्रावधान है. डेट फंड को 3 साल के बाद भुनाने पर लॉन्ग टर्म लिक्विड फंड्स क्या हैं कैपिटल गेन टैक्स (LTCG) लगता है. 3 साल के पहले डेट म्यूचुअल फंड यूनिट्स को बेचने से हुए मुनाफे पर शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स चुकाना पड़ता है. इस शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन को आपकी कुल आमदनी में जोड़ा जाएगा और फिर Tax Slab के हिसाब से Tax की गणना की जाएगी. (Photo: Getty Images)

तरल म्युचुअल फंड

तरल म्यूचुअल फंड को सीधे तौर पर रखा जाता है, वित्तीय उपकरण जिनके पोर्टफोलियो में अल्पकालिक उच्च-क्रेडिट गुणवत्ता वाली निश्चित आय होती है, जो डिपॉजिट, कमर्शियल पेपर, ट्रेजरी बिल जैसे सर्टिफिकेट जैसे मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स कमाते हैं। मूल रूप से, लिक्विड म्यूचुअल फंड एक प्रकार के डेट म्यूचुअल फंड हैं, जिन्हें बेहद कम जोखिम वाले वित्तीय साधनों में निवेश किया जाता है। तरल म्युचुअल फंड 91 दिनों तक की परिपक्वता के साथ वित्तीय साधनों में निवेश करते हैं। ज्यादातर मामलों में, परिपक्वता निर्धारित सीमा से बहुत कम है।

यह एक म्यूचुअल फंड श्रेणी है जिसे दो कारणों से सबसे सुरक्षित और कम से कम अस्थिर में से एक माना जाता है:

• यह म्यूचुअल फंड स्कीम केवल वित्तीय साधनों में क्रेडिट रेटिंग (P1 +) के साथ निवेश करती है। यह म्यूचुअल फंड श्रेणी है जिसे दो कारणों से सबसे सुरक्षित और कम से कम अस्थिरता में से एक माना जाता है:
• अस्थिरता इस तथ्य के कारण कम है कि एनएवी में एकमात्र परिवर्तन ब्याज आय के परिणामस्वरूप होता है जो प्राप्त होता है।

इन उपकरणों की अल्पावधि परिपक्वता का मतलब है कि ये बाजार में मुश्किल से कारोबार करते हैं। इन फंडों को आम तौर पर उनकी परिपक्वता तक आयोजित किया जाता है। इन कारकों के एवज में, इन फंडों का एनएवी या नेट एसेट मूल्य केवल सप्ताहांत सहित हर दिन अर्जित ब्याज आय की सीमा में बदलाव को देखता है।

लिक्विड फंड में कब निवेश करें?

आदर्श रूप से, लिक्विड फंड उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जिनके पास अचानक नकदी की आमद हुई है। हालांकि, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि तरल धन का उपयोग बचत बैंक खाते के विकल्प के रूप में नहीं किया जाना चाहिए। लिक्विड फंड में पैसा तत्काल नहीं निकाला जा सकता है क्योंकि आप बचत खाते के साथ एटीएम में करते हैं। शॉर्ट टर्म टारगेट हासिल करने के लिए आमतौर पर लिक्विड फंड्स का इस्तेमाल किया जाना चाहिए। यह उचित नहीं है या अपने सभी आपातकालीन फंडों को लिक्विड फंड में रखने के लिए सुरक्षित प्रैक्टिस पर विचार किया जाए क्योंकि इमरजेंसी की स्थिति में इन फंडों को तुरंत वापस नहीं लिया जा सकता है। इन फंडों को जारी करने में एक दिन लगता है।

इन फंडों पर कम ब्याज दर (4-7%) और अल्पावधि में, अपने फंड को लिक्विड फंड स्कीम में रखना उच्च ब्याज और रिटर्न हासिल करने के लिए बहुत फायदेमंद साबित हो सकता है। यदि आपके पास मौद्रिक संसाधनों की अचानक कमी है, तो आप उन्हें एक तरल निधि में रखने पर विचार कर सकते हैं।

निवेश पोर्टफोलियो आवंटन की प्रकृति को एक तरह से जोखिम / अस्थिरता को कम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है बशर्ते निवेश एएए या एए रेटिंग के साथ धन में किया गया हो।

लिक्विड फंड के फायदे

कम जोखिम

लिक्विड फंड अनिवार्य रूप से म्यूचुअल फंड योजनाओं में से एक है जिसमें सबसे कम जोखिम होता है। यह कम जोखिम और अस्थिरता इस तथ्य के अतिरिक्त कम परिपक्वता अवधि के कारण आता है कि इस फंड के निवेश पोर्टफोलियो में अनिवार्य रूप से उच्च-ऋण साधन शामिल हैं।

उच्च तरलता

जैसा कि नाम से पता चलता है, लिक्विड फंड्स विशेष रूप से तरलता पर अधिक होते हैं, जिससे निवेशकों को आवश्यकतानुसार निवेश को भुनाने की अनुमति मिलती है। लिक्विड फंड्स की यूनिट्स को भुनाने का श्रेय 1-2 दिनों में खाते को दिया जाता है

त्वरित मोचन

कुछ लिक्विड फंड्स हैं जो अधिग्रहीत म्यूचुअल फंड इकाइयों / NAVs के त्वरित मोचन की सुविधा प्रदान करते हैं। मूल रूप से इन फंडों में इसका मतलब है, ऑनलाइन यूनिटों को भुनाने से आपके बैंक खाते में आय तुरंत हो जाएगी। हालाँकि, आपके खाते में धन की तत्काल मोचन के लिए अधिकतम कैपिंग राशि है। भारतीय प्रतिभूति विनिमय बोर्ड ने, 50,000 या 90% पोर्टफोलियो की कैप निर्धारित की है, जो भी कम हो। लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश की कुछ योजनाओं में रिलायंस म्यूचुअल फंड जैसे लिंक्ड डेबिट कार्ड होने का प्रावधान है। निम्नलिखित की निकासी रिलायंस किसी भी समय मनी कार्ड के तहत की जा सकती है:

रिलायंस लिक्विड फंड अकाउंट में 50% बैलेंस या ऑपरेटिंग बैंक द्वारा उपयुक्त के रूप में जज के रूप में अनुमत सीमाएं या ver 50,000 जो भी एक विजिबल एनेबल्ड एटीएम में कम है।