डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए

Debt Fund क्या हैं? हिंदी में

Debt fund क्या हैं? हिंदी में [What is डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए Debt Fund? In Hindi]

Debt fund एक म्यूचुअल फंड योजना है जो निश्चित आय के साधनों में निवेश करती है, जैसे कि कॉर्पोरेट और सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट ऋण प्रतिभूतियां, और मुद्रा बाजार के उपकरण आदि जो पूंजी की सराहना करते हैं। Debt Fund को फिक्स्ड इनकम फंड या बॉन्ड फंड के रूप में भी जाना जाता है।

Debt fund में निवेश के कुछ प्रमुख लाभ हैं Low cost structure, relatively stable returns, relatively high liquidity और proper security.

Debt fund उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो नियमित आय का लक्ष्य रखते हैं, लेकिन जोखिम से दूर रहते हैं। Debt fund कम अस्थिर होते हैं और इसलिए, इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम वाले होते हैं। यदि आप बैंक जमा जैसे पारंपरिक निश्चित आय उत्पादों में बचत कर रहे हैं, और कम अस्थिरता के साथ स्थिर रिटर्न की तलाश कर रहे हैं, तो डेट म्यूचुअल फंड एक बेहतर विकल्प हो सकता है, क्योंकि वे आपके वित्तीय लक्ष्यों को अधिक कर कुशल तरीके से प्राप्त करने में मदद करते हैं और इसलिए रिटर्न बेहतर कमाते हैं।

Debt Fund कैसे काम करते हैं? [How do Debt Funds work? In Hindi]

Debt fund अपनी क्रेडिट रेटिंग के आधार पर कई तरह की प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। एक सुरक्षा की क्रेडिट रेटिंग ऋण साधन जारीकर्ता द्वारा वादा किए गए रिटर्न को संवितरित करने में डिफ़ॉल्ट के जोखिम को दर्शाती है। डेट फंड का फंड मैनेजर यह सुनिश्चित करता है कि वह उच्च रेटिंग डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए वाले क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करे। एक उच्च क्रेडिट रेटिंग का मतलब है कि इकाई नियमित रूप से ऋण सुरक्षा पर ब्याज का भुगतान करने के साथ-साथ परिपक्वता पर मूलधन का भुगतान करने की अधिक संभावना है।

डेट फंड जो उच्च-रेटेड प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, कम-रेटेड प्रतिभूतियों की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। इसके अतिरिक्त, परिपक्वता भी फंड मैनेजर की निवेश रणनीति और अर्थव्यवस्था में समग्र ब्याज दर व्यवस्था पर निर्भर करती है। गिरती ब्याज दर व्यवस्था फंड मैनेजर को लंबी अवधि की प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करती है। इसके विपरीत, बढ़ती ब्याज दर व्यवस्था उसे अल्पकालिक प्रतिभूतियों में निवेश करने के लिए प्रोत्साहित करती है। Closed-End Fund क्या है?

Debt fund में किसे निवेश करना चाहिए? [Who should invest in Debt fund? In Hindi]

मध्यम जोखिम में रुचि रखने वाले निवेशकों के लिए डेट फंड सबसे उपयुक्त हैं। Debt mutual fund में निवेश का जोखिम इक्विटी फंड की तुलना में कम होता है। अगर आपको जोखिम लेने की कम भूख है, तो ये फंड आपके लिए सही विकल्प हो सकते हैं।

अगर आपके पास सरप्लस फंड है तो आप डेट फंड में भी निवेश कर सकते हैं। डेट फंड में निवेश करने का दूसरा कारण अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाना है। यदि आपके पोर्टफोलियो में अधिक इक्विटी आवंटन है तो समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने का यह एक अच्छा तरीका हो सकता है। ऋण घटक रिटर्न के किसी भी नकारात्मक जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए

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Hybrid Mutual Funds: इन स्कीमों ने 15 साल में सिप के निवेश को किया तिगुना

एग्रेसिव हाइब्रिड फंड अपना ज्यादा पैसा शेयरों में निवेश करता है, जिससे मार्केट में तेजी का फायदा इससे मिलता है। इसका रिस्क एडजस्टेड रिटर्न बेहतर होता है। जब मार्केट में गिरावट आती है तो डेट डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए में इसका निवेश इसका रिटर्न ज्यादा घटने नहीं देता

क्या आप शेयरों में निवेश से अच्छा रिटर्न कमाना चाहते हैं, लेकिन बाजार के उतार-चढ़ाव से डरते हैं? अगर हां तो आपके लिए हाइब्रिड फंड्स में निवेश करना ठीक रहेगा। हाइब्रिड फंड की कई सब-कैटेगरी होती है। हम आपको कुछ एग्रेसिव हाईब्रिड फंड्स के बारे में बता रहे हैं, जिन्होंने निवेशकों को मालामाल किया है। इन स्कीमों ने सिप से निवेश के पैसे को 15 साल में तीन गुना कर दिया है।

पहले हमारे लिए यह जान लेना ठीक रहेगा कि हाइब्रिड फंड किसे कहते हैं। हाइब्रिड फंड म्यू्चुअल फंड की ऐसी स्कीम है, जो शेयर और डेट (जैसे बॉन्ड) में पैसे लगाती है। हाइब्रिड फंड की एक सब-कैटेगरी है एग्रेसिव हाइब्रिड फंड। यह अपना 65 से 80 फीसदी पैसा शेयरों में लगाता है। बाकी पैसा डेट इंस्ट्रूमेंट्स में लगाता है। इससे जुड़े टैक्स के डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए नियम वही हैं, जो इक्विटी फंडों पर लागू होते हैं।

जोखिम से दूर रह करना चाहते हैं कमाई, जानिये क्या है आपके लिये सबसे अच्छा विकल्प

डेट ऐसे लोगों के लिए बेहतर विकल्प होते हैं जो अपने पोर्टफोलियो में बाजार के जोखिम को नहीं शामिल करना चाहते.

TV9 Bharatvarsh | Edited By: सौरभ शर्मा

Updated on: Apr 02, 2022 | 7:04 AM

27 साल के प्रोफेशनल आशीष मेहता पिछले 5 साल से इक्‍विटी म्‍यूचुअल फंड्स (Mutual Fund) में पैसा लगा रहे हैं. नौकरी की शुरुआत के वक्त से ही इक्‍विटी (equity) फंड में SIP के जरिए 3,000 रुपए महीने लगा रहे हैं. उन्‍हें पूरा भरोसा है कि जिस अनुशासन के साथ वे पैसा लगा रहे हैं और जैसे बाजार ऊपर भाग रहा है, वे अपने टारगेट को आसानी से हासिल कर पाएंगे. हालांकि, एक कॉलेज में प्रोफेसर उनकी मां शारदा पुराने जमाने के निवेश साधनों में निवेश करती हैं. उन्‍हें तो बैंकों के एफडी (Fixed Deposit), आरडी पसंद आते हैं. एक दिन दोनों में इस बारे में खूब बहस हुई.

डेट फंड में जोखिम कम रिटर्न ज्यादा

आशीष ने पूछा कि आख‍िर वह आरडी जैसी योजनाओं में पैसा क्‍यों लगाती हैं. तो उनकी मां ने बताया कि एक तो आरडी में पैसा मिलने की गारंटी है और डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए दूसरे हर महीने अपने आप एक निश्‍चित रकम कट जाती है. इससे उन्‍हें किसी तरह का झंझट नहीं होता. अब आशीष ने उन्हें बताया कि वे म्यूचुअल फंड्स में भी पैसा लगा सकती हैं. रिटर्न भी ज्यादा मिलेगा और पैसा सेफ भी है. आशीष ने बताया कि डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए आपको तो डेट फंड में पैसा लगाना चाहिए. रही बात, हर महीने निवेश के सुविधा की तो मैं देखता हूं कि डेट फंड में क्‍या ऐसा संभव है. आशीष ने उन्हें बताया डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए कि कई म्‍यूचुअल फंड हाउस डेट में भी SIP की सुविधा देते हैं. यानी उनकी मां SIP के जरिए डेट फंड्स में पैसा लगा सकती हैं. अब उनकी मां ने सवाल उठाया कि क्या डेट में SIP से पैसा लगाना ठीक है या नहीं?

SIP निवेश का डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए बेहतर विकल्प

म्‍यूचुअल फंड्स की इक्‍विटी स्कीम्स में SIP गुजरे कुछ वक्त में काफी पॉपुलर हुई हैं. इसमें शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव के दौर में फायदा मिलता है क्‍योंकि पूरी लागत की एवरेजिंग हो जाती है और छोटी-छोटी यूनिट्स में निवेश होता है. जब बाजार बढ़ता है तो निवेशकों को कीमतों में बढ़त का फायदा मिलता है. बाजार में उतार-चढ़ाव वाले दौर में SIP को बेहतरीन विकल्‍प माना जाता है. अब सवाल ये भी है कि क्‍या डेट जैसे साधनों में रुपये की कॉस्‍ट एवरेजिंग का फॉर्मूला लागू होगा, जबकि इनमें उतार-चढ़ाव कम होता है? इक्‍विटी मार्केट की तरह डेट मार्केट में भी अपने तरह का उतार-चढ़ाव होता है. ब्‍याज दरों के घटने और बढ़ने से बॉन्‍ड की कीमतों में गिरावट आती है, हालांकि लंबी अवधि में ये असर ज्यादा बड़ा नहीं होता है. जो लोग कम रिस्क चाहते हैं उनके लिए अपनी हर महीने की सेविंग्स को SIP के जरिए लगाना एक सही विकल्प है.

जोखिम नहीं पसंद तो डेट में लगायें रकम

डेट फंड में SIP के जरिए निवेश करने से आपको आसान तरीके से FD या RD के जैसा रिटर्न मिलेगा. हां, इसमें एक प्‍लस पॉइंट यह है कि आपको बैंक FD के मुकाबले टैक्‍स भी कम देना होगा. अब आपको बताते हैं कि इस बारे में एक्‍सपर्ट की क्या राय है. GCL सिक्‍योरिटीज के वाइस चेयरमैन रवि सिंघल कहते हैं कि डेट ऐसे लोगों के लिए बेहतर विकल्‍प होते हैं जो अपने पोर्टफोलियो में बाजार के जोख‍िम को नहीं शामिल करना चाहते. निवेशकों को ऐसे डेट फंड लेने चाहिए जो कि SIP के लिहाज से बेहतर हों. लॉन्ग-टर्म के होराइजन के हिसाब से देखें तो डायनेमिक डेट फंड्स में किसे निवेश करना चाहिए बॉन्‍ड फंड, गिल्‍ट फंड, कॉरपोरेट बॉन्‍ड फंड आदि SIP के लिए बेहतर विकल्‍प हो सकते हैं. तो आशीष की राय से उनकी मां भी अब राजी होती दिख रही हैं…उन्हें भी लग रहा है कि डेट फंड में तो SIP के जरिए पैसा लगाना ही सबसे सही है.